В статье раскрываются практические особенности защиты прав страхователей при необоснованном занижении страховой выплаты страховой компанией.
В течение последних нескольких лет количество судебных процессов между автолюбителями и страховщиками росло с геометрической прогрессией. Причиной этому является конфликт интересов - страховщики желают заработать больше денег, а автомобилисты – максимально возместить причиненный им ущерб в дорожно – транспортном происшествии.
Итак, вы прошли через всю процедуру получения страховой выплаты – обратились в страховую организацию, предоставили необходимый пакет документов, получили положительный ответ и, возможно даже денежные средства, составляющие страховую выплату.
Однако полученных денег крайне не достаточно, чтобы произвести восстановительный ремонт вашего автомобиля. Что делать в первую очередь, и на что Вы имеете право в действительности?
Закон об ОСАГО, а также гражданский кодекс Российской Федерации предоставляет страхователю право на полное возмещение причиненных ему убытков. Однако считается, что автомобиль, который был в эксплуатации, а точнее – его детали, имеют определенную степень износа. И если страхователь получит денежные средства в размере, достаточном для приобретения новой детали, то на его стороне образуется неосновательное обогащение.
Между тем, страховщики, на стороне которых лежит обязанность по определению стоимости восстановительного ремонта, зачастую злоупотребляют вышеуказанным правилом, и указывают нереально большую степень износа транспортного средства. Кроме того, очень часто в заключениях страховщиков можно встретить заниженную стоимость деталей автомобиля, которая также ведет к возникновению описываемой проблемы.
Для того чтобы добиться от страховщика выплаты своих денег, необходимо сначала обратиться в независимую экспертную организацию, которая объективно оценит степень физического износа деталей вашего автомобиля, рыночную стоимость запчастей и деталей, и, соответственно – стоимость восстановительного ремонта, которую в действительности должна была выплатить вам страховая компания.
Если ваш автомобиль не старше трех лет, то имеет смысл заказать экспертной организации определение так называемой утраты товарной стоимости в денежном эквиваленте. Дело в том, что как ни крути, а стоимость автомобиля, побывавшего в дтп ниже стоимости аналогичного автомобиля, прожившего без «увечий». Разница между этими двумя стоимостями является убытком страхователя, а значит – подлежит возмещению страховой организацией.
Получив на руки заключение эксперта – оценщика, необходимо подготовить претензию к страховой компании, в которой потребовать выплатить разницу между суммой страховой выплаты, которую вам уже выплатили, и суммой, которую необходимо было выплатить в действительности. Срок для предоставления ответа можно определить не более 10 дней.
Если по истечении 10 дней страховая компания не удовлетворила ваши требования в добровольном порядке – готовьте документы в суд.
На что вы имеете право при обращении в суд?
Во – первых, на возмещение вышеуказанной разницы. Если суд установит, что сумма страховой выплаты действительно была занижена страховщиком, то удовлетворит требование о взыскании запрошенной вами суммы.
Во – вторых, на компенсацию морального вреда. Страхователь является потребителем, а значит, на спорные отношения распространяются положения Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной нормами Закона об ОСАГО. Закон об ОСАГО не предполагает возмещение компенсации морального вреда, однако Закон о защите прав потребителей содержит такое право в статье 15.
Размер компенсации морального вреда суд оценивает в каждом отдельно взятом случае по разному, однако не стоит рассчитывать на какую то большую сумму. В результате анализа судебной практики по Северо – Западному региону можно смело заявить, что 5 000 рублей – это вполне достойная сумма. Однако можно попросить и 100 000 рублей, только при этом не забудьте обосновать, почему ваши переживания и нравственные страдания может компенсировать денежная сумма только в этом размере.
В – третьих – штраф. Выше я указывал, что прежде чем обратиться в суд необходимо обратиться с претензией. Ни гражданский кодекса РФ, ни закон об ОСАГО, ни закон о защите прав потребителей не обязывает страхователя до обращения в суд обращаться к страховщику с претензией. Однако если этого не сделать, то суд не взыщет в вашу пользу штраф, предусмотренный ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, который составляет 50% от той суммы, которую взыщет в вашу пользу суд по итогам судебного процесса.
В – четвертых – компенсация понесенных по делу судебных расходов. Это право предусмотрено ст. 96, 98, 100 ГПК РФ. Если суд удовлетворит ваши требования, и признает, что страховая компания занизила сумму страховой выплаты, то вы имеете право обратиться с ходатайством о взыскании всех расходов, которые были понесены вами в связи с рассмотрением дела, а именно: расходы на оплату юридических услуг, услуг по подготовке экспертного заключения и проч.
Позиция страховой компании.
В большинстве случаев позиция страховой компании заключается в оспаривании степени физического износа автомобиля и стоимости деталей, необходимых для его восстановления. С этой целью представители страховщиков обращают внимание на все имеющиеся недочеты экспертного заключения и обрушивают на него вал (зачастую несправедливой) критики. Таким образом страховщики предпринимают попытку доказать суду о необходимости проведения экспертизы в рамках судебного процесса. Кроме того, помимо проведения экспертизы представитель страховой компании будет ходатайствовать о назначении проведения экспертизы конкретной экспертной организации.
На этой стадии очень важно как минимум не допустить назначение экспертизы организации, предложенной представителем страховой компании, а как максимум – добиться отказа в проведении судебной экспертизы. Решение и первой и второй задачи – действительно непростая работа. В первом случае необходимо доказать, что поручение проведения экспертизы той организации, которую предложите вы, является наиболее выгодным для судебного процесса со всех сторон. Во втором случае необходимо доказать, что имеющаяся в материалах дела предоставленная вами экспертиза отвечает всем необходимым требованиям, и полностью соответствует действующему законодательству.
В любом случае, чтобы добиться максимального результата по делу, необходимо обратиться к специалистам, имеющим значительный опыт работы в сфере защиты прав потребителей и взыскания страховых выплат. Так вы сможете правильно выбрать оценочную организацию, в штате которых работаю оценщики, к мнению которых прислушиваются судьи, правильно подготовить претензию, чтобы получить максимальную сумму штрафа и правильно провести судебный процесс против страховой компании, интересы которой представляют сильные юристы, специализирующиеся в страховом праве, и знающие все нюансы, в том числе и нюансы проведения экспертиз.
Зарегистрированное СМИ — сетевое издание «Интернет-сайт Юридической фирмы "Логос"» Зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 70892 Учредители: ООО "Юридическая фирма "Логос", Осман Андрей Ильич Главный редактор: Осман Андрей Ильич Телефон редакции: +7 (812) 579-77-66 e-mail редации: law@logosinfo.ru
Eng
В статье раскрываются практические особенности защиты прав страхователей при необоснованном занижении страховой выплаты страховой компанией.
