Материал подготовил юрист ЮФ «Логос» Яковлев Дмитрий
Нередко заемщику приходится подписывать кредитный договор на заранее указанных в нем условиях, поскольку в противном случае банк отказывается выдавать кредит. Однако и после подписания кредитного договора его можно оспорить.
В основном у заемщика возникает необходимость в оспаривании отдельных положений кредитного договора, которые не предусмотрены или прямо запрещены законодательством.
Оспаривать кредитный договор, как и его отдельные условия, придется в судебном порядке, поскольку если банк заключил кредитный договор на указанных в нем условиях, вероятность того, что кредитная организация согласится изменить данные условия в досудебном порядке на основании претензии, невелика.
Наиболее распространенным вариантами оспаривания отдельных условий кредитного договора является оспаривание условия о банковских комиссиях и о страховании, если без него банк отказывался выдать кредит.
Признание условия о комиссиях недействительным возможно, если банк, взимая оплату, не оказывает за них самостоятельных услуг и данные комиссии не являются платой за пользование кредитом.
К подобным видам комиссий относятся, например, комиссия за рассмотрение кредитной заявки и за выдачу кредита. Данные действия сами по себе являются стандартными действиями банка при выдаче любого кредита, без которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Необходимо учитывать, что на оспаривание условия о взимании комиссии распространяется срок исковой давности, который определяется в каждом конкретном случае и составляет либо год (при признании условия оспоримым) либо три года (если условие ничтожно).
Условия кредитного договора о страховании возможно оспорить, если имеются доказательства того, что без включения данного условия в договор банк отказывался выдавать кредит.
Заявление о признании отдельных условий договора ничтожными возможно и при предъявлении банком иска о взыскании задолженности по кредитному договору, если на основании недействительных условий банком также начислен долг. Такое заявление возможно сделать путем предъявления встречного иска, но на встречный иск распространяются положения об исковой давности, а можно ограничиться возражениями, на которые срок исковой давности не распространяется.
При признании недействительными отдельных условий договора сам кредитный договор, за исключением признанных недействительными условий, сохраняет свое действие. Также по признанным недействительными условиям стороны обязаны вернуть все полученное друг другу (реституция). Соответственно, если по условиям о комиссиях, которые признаны недействительными, заемщиком вносились денежные средства, они подлежат возврату банком. Также на данные денежные средства подлежат начислению проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.
Однако не исключено, что при попытках оспорить условия кредитного договора в ответ на предъявленное банком требование о взыскании задолженности суд может отклонить встречные требования, особенно если по договору уже долгое время вносились платежи в полном объеме. Причина – признание действий заемщика злоупотреблением правом.
Таким образом, при наличии сомнений в обоснованности условия договора лучше проконсультироваться со специалистами. Сделать это, кончено, лучше до заключения договора, однако возможность оспаривания отдельных условий договора не является утраченной и после его подписания.
Зарегистрированное СМИ — сетевое издание «Интернет-сайт Юридической фирмы "Логос"» Зарегистрировавший орган: Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 - 70892 Учредители: ООО "Юридическая фирма "Логос", Осман Андрей Ильич Главный редактор: Осман Андрей Ильич Телефон редакции: +7 (812) 579-77-66 e-mail редации: law@logosinfo.ru
Eng
Материал подготовил юрист ЮФ «Логос» 
Нередко заемщику приходится подписывать кредитный договор на заранее указанных в нем условиях, поскольку в противном случае банк отказывается выдавать кредит. Однако и после подписания кредитного договора его можно оспорить.
