В настоящей статье проводится анализ вступающих в силу изменений в Федеральный закон о банкротстве, касающихся процедуры банкротства физических лиц, а также оцениваются недостатки и перспективы практического применения данных законодательных норм в условиях сегодняшней социально-экономической ситуации.
Спустя несколько лет активных обсуждений, с 1 октября 2015 года в Российской Федерации вступили в силу положения Федерального закона от 29 июня 2015 года N 154-ФЗ "Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства) на территориях Республики Крым и города федерального значения Севастополя и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", регламентирующие применение процедуры банкротства в отношении физических лиц. Несмотря на то, что более ранние редакции Закона о банкротстве содержали нормы, предусматривающие возможность признания гражданина несостоятельным (банкротом), их реализация на практике не была возможной ввиду отсутствия соответствующей процедуры.
Однако в настоящее время, в силу кризисного состояния отечественной экономики, тема банкротства граждан, а также физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобрела новую актуальность, что заставило федерального законодателя ускорить процесс принятия соответствующего закона. На данный момент, по подсчетам Банка России, общая задолженность граждан Российской Федерации по кредитным обязательствам превышает 600 миллиардов рублей, а к числу потенциальных банкротов можно отнести более двух миллионов физических лиц. Учитывая, что указанные цифры неуклонно продолжают расти, суды готовятся к бесчисленному потоку заявлений о признании физического лица несостоятельным (банкротом). Причем, как от самих должников, так и от их кредиторов.
После продолжительных обсуждений и споров о подведомственности данной категории дел, они были отнесены к ведению арбитражных судов Российской Федерации. Аргументируется это тем, что судьи арбитражных судов обладают высшей квалификацией, чем судьи судов общей юрисдикции, а также имеют многолетний опыт разрешения дел о банкротстве юридических лиц. Так, Статья 7 Закона устанавливает, что заявление о признании человека банкротом может быть подано в арбитражный суд гражданином - должником, кредитором, а также уполномоченным органом.
Процедура
Согласно положениям Закона о банкротстве в новой редакции, физическое лицо может быть признано несостоятельным (банкротом) при наличии задолженности по обязательствам свыше 500 тысяч рублей, а также если данные обязательства не были исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены. Гражданин может быть признан банкротом также в той ситуации, когда сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества. Предполагается, что в случае исполнения данных обязательств, у гражданина – должника будет оставаться денежная сумма меньше установленного прожиточного минимума, что полностью лишит его возможности обеспечивать свою жизнедеятельность и\или жизнедеятельность своей семьи. Правом на подачу заявления о признании гражданина банкротом обладает как сам должник, так и его кредиторы, а также уполномоченные органы при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам (за исключением требований об уплате обязательных платежей, требований, которые гражданином признаются, но не исполняются, требований по нотариально удостоверенным сделкам, требованиям, основанным на кредитных договорах с кредитными организациями, требований о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) (Ст. 213.5). Также, в случае смерти должника – физического лица, заявление может быть подано его наследниками, кредиторами и уполномоченными на то государственными органами (Ст. 223.1).
К заявлению о признании физического лица банкротом может быть приложен план погашения его долгов, который должен включать:
- Срок его осуществления;
- Размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности;
- Размеры сумм, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов.
При отсутствии возражений кредиторов арбитражный суд может утвердить данный план, что будет являться основанием для приостановления производства по делу о банкротстве, но на срок не более трех месяцев. Иными словами, в отношении должника может быть применена реструктуризация долга. Суд вправе по мотивированному ходатайству лиц, участвующих в деле, изменить план погашения долгов - увеличить или уменьшить срок его осуществления, размеры сумм, ежемесячно оставляемых должнику и членам его семьи для обеспечения их жизнедеятельности. В случае, если в результате выполнения должником плана погашения долгов требования кредиторов были погашены в полном объеме, производство по делу о банкротстве подлежит прекращению.
При невозможности осуществления реструктуризации долга, арбитражный суд выносит решение о признании физического лица банкротом и назначает финансового управляющего, который в дальнейшем будет распоряжаться имуществом должника для погашения задолженности. Вознаграждение финансового управляющего составляет 10 тысяч рублей за проведение процедуры, а также 2 процента от размера удовлетворенных требований кредиторов. В случае признания банкротом, должник обязан погасить имеющуюся задолженность из имеющегося у него имущества. Предметы роскоши, недвижимое имущество и транспортные средства подлежат реализации на открытых торгах. При этом в конкурсную массу не может быть включено имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством не может быть обращено взыскание. К такому имуществу относятся:
- Единственное жилое помещение;
- Земельные участки, на которых расположены данные жилые помещения;
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением предметов роскоши;
- Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина - должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
- Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
- Семена, необходимые для очередного посева;
- Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина - должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- Топливо, необходимое семье гражданина - должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- Средства транспорта и другое необходимое гражданину - должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин – должник (Ст. 446 ГПК РФ).
Суд также вправе по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством может быть обращено взыскание, которое является неликвидным или доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы не может превышать сто минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом. Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее определение.
Обязательства должника считаются исполненными, а задолженность – погашенной в случаях, если общая стоимость реализованного на открытых торгах имущества явилась достаточной для удовлетворения требований всех кредиторов или при отсутствии у должника иного имущества кроме того, на которое не может быть обращено взыскание.
Последствия
С момента принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия:
- Сроки исполнения обязательств гражданина считаются наступившими;
- Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина;
- Прекращается взыскание с гражданина по всем исполнительным документам;
- Физическое лицо, признанное банкротом, до даты прекращении производства по делу о банкротстве не может покидать пределы Российской Федерации;
- В течение пяти лет после признания гражданина банкротом по его заявлению повторно не может быть возбуждено производство по делу о банкротстве;
- В течение пяти лет гражданин – банкрот обязан уведомлять своих контрагентов по займовым и кредитным обязательствам о своем банкротстве (Ст. 213.30);
- Признанные банкротом граждане в течение трех лет лишаются права занимать руководящие должности юридических лиц.
Недостатки и перспективы
Как в свое время писал Тристан Бернар: «Банкротство - это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам». Таким образом, процедура банкротства физических лиц может использоваться недобросовестными должниками, желающими «законно» избавиться от накопившихся задолженностей по неисполненным обязательствам. Тем не менее, закон предлагает несколько путей защиты кредиторов от мошенников. Во-первых, Ст. 213.32 Закона о банкротстве предусматривает возможность оспаривания любым участником дела о банкротстве действительности сделок должника, что может позволить выявить факты сокрытия имущества должником или передачи его третьим лицам. К тому же, согласно Закону, в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам кредитор, требования которого не были удовлетворены в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, вправе предъявить требование об обращении взыскания на это имущество. Во-вторых, с 1 июля 2015 года вступают изменения в Уголовный Кодекс Российской Федерации (в частности Ст. 196), распространяющие уголовную ответственность за преднамеренное банкротство на граждан. Данное преступление наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.
Также процедура банкротства может иметь негативные последствия и для самого должника. Исходя из приведенного выше анализа законодательных норм, процедура банкротства гражданина должна рассматриваться должником - физическим лицом как последний способ решить свои финансовые проблемы. Прибегать к нему следует только в случае утраты возможности иметь постоянный заработок или внезапного возникновения непомерно больших денежных обязательств, поскольку банкротство гражданина лишает его многих прав и возможностей, начиная с ограничения права на выезд за пределы государства и заканчивая запретом на осуществление предпринимательской деятельности и управление организациями. Также факт банкротства отражается в кредитной истории гражданина, что в дальнейшем значительно затруднит отношения с кредитными организациями.
Тем не менее, несмотря на весьма очевидные недостатки данной процедуры, банкротство физических лиц известно большинству цивилизованных стран как континентального, так и общего права. В некоторых жизненных ситуациях банкротство может стать единственным возможным решением накопившихся финансовых проблем.
Несомненно, законодательство о банкротстве физических лиц претерпит неоднократные изменения по мере накопления судебной практики в данной области.
В заключение данной статьи необходимо отметить, что банкротство в целом и банкротство физических лиц, в силу отсутствия практики и новизны данного института, в частности, являются весьма сложными процедурами, требующими здравой правовой оценки положения должника и разработки процессуальной стратегии. Разумным решением в данной ситуации будет обращение к специалисту в области обязательственного права.